Pode parecer inútil investir apenas uma pequena soma de dinheiro, mas mesmo a menor das movimentações pode levar a um aumento.
Entretanto, é essencial economizar dinheiro e um fundo de emergência para as despesas de curto prazo, investindo no futuro da aposentadoria ou no futuro próximo como importante. Embora possa parecer sem importância começar a investir quando não se tem condições de arcar com os custos, no entanto, é extremamente lucrativo. Considere-o desta forma muito poucos, se não nenhum investe com uma quantia significativa de dinheiro. Para muitos, construir sua riqueza é um processo que leva muitos anos, e é um processo constante e lento.
Há muitas razões para não evitar investir mesmo que você tenha um pouco de dinheiro
Comece devagar, mesmo com apenas uma pequena quantia de dinheiro, você pode começar a desenvolver o hábito de fazer investimentos de forma consistente e, espera-se, resultar em um enorme fundo nos próximos anos.
Escolha as razões para investir agora, mesmo que você não tenha muito dinheiro para começar.
As razões pelas quais você deve investir agora
investir é um conceito e uma palavra assustadora por muitas razões. Há muitos conceitos, implicações fiscais que você deve conhecer, além de saber que haverá movimentos de mercado que farão a riqueza flutuar. No entanto, ao compreender os fundamentos, você pode começar a aumentar sua riqueza rapidamente.
Corbin Blackwell CFP, planejadora financeira sênior para aplicação de riqueza para administrar a riqueza Betterment disse para Selecionar isto que “Investir é uma das melhores maneiras de aumentar sua riqueza a longo prazo e alcançar grandes objetivos para coisas como aposentadoria, compra de uma casa e fundos universitários”.
Ela também afirmou que o início da jornada de investimento é geralmente a parte mais desafiadora porque o crescimento é inicialmente limitado. Disse também que “as ferramentas disponíveis hoje, como os consultores de investimento digital, tornam mais fácil do que nunca começar”.
Ao começar agora, você terá o maior patrimônio que um investidor poderia ter: tempo.
Se você deixar seu dinheiro permanecer no mercado por mais tempo, isso permite que o efeito composto se torne dominante e este é o momento em que seus ganhos e juros são empilhados uns sobre os outros. Blackwell oferece uma ilustração maravilhosa do potencial em juros compostos.
Este é um bom desempenho, mas imagine que você investiu R$100 todos os meses durante 30 anos em um fundo de índice. Os fundos de índice são aqueles que são compostos por empresas dentro dele e rastreiam como todo o grupo. Os grupos podem variar em termos de foco e incluem o tamanho da empresa e as indústrias que ela serve, assim como a localização da empresa, bem como o tipo de investimento que eles fazem e muito mais. O índice mais conhecido, é o S&P 500, consiste das 500 maiores empresas dentro dos Estados Unidos, tornando-o um investimento extremamente seguro devido à possibilidade de acessar centenas de empresas e dezenas de indústrias.
Muitos vêem isto como uma opção enfadonha, no entanto, os resultados que o índice tem fornecido não são nada de indiferente.
O retorno médio anual para o S&P 500 nos últimos 30 anos foi de 10,7%. No entanto, mesmo a uma taxa conservadora de 8%, você poderia ganhar mais de R$146.000 se fizesse um compromisso de R$100 por mês durante 30 anos. A melhor parte é que todo o seu investimento seria de R$36.000. Isso significa que seu investimento poderia ter quadruplicado ao longo dos 30 anos (note que o desempenho passado não é uma garantia do desempenho futuro).
Em essência, quanto mais dinheiro você tiver e mais tempo estiver no mercado, mais provável será que você aumente a quantidade de dinheiro que investirá.
Como eu começo a investir?
Se aumentar o valor de seus ativos é seu objetivo, é possível começar em questão de minutos. Há algumas coisas a ter em mente:
Crie um orçamento apropriado para você
O primeiro passo para investir apenas uma pequena quantia não é um problema. É crucial estar ciente da quantia que você é capaz de colocar em seu investimento, pois não há razão para prejudicar sua situação financeira quando você investe. Blackwell recomendou, “desde que você não esteja usando dinheiro [para investir] que você precisa para cobrir as despesas do dia-a-dia, tais como alimentação, aluguel e pagamento de dívidas com juros altos, eu recomendo que você comece a investir”.
O orçamento é um orçamento que pode ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você está gastando a cada mês, as áreas que você pode ser capaz de reduzir seus gastos e a quantia que você pode colocar a cada mês. Você pode criar seu próprio orçamento com o programa de orçamentação usando uma planilha ou mesmo uma caneta e papel. Tenho usado o Capital Pessoal para acompanhar meu orçamento desde que sou capaz de gerenciar minhas despesas e acompanhar o desempenho de meus investimentos usando uma aplicação fácil.
Não importa qual método de elaboração do orçamento funcionará melhor para suas necessidades, é crucial estabelecer um orçamento que delineia a quantia que você pode colocar de lado a cada mês, sem reduzir a quantidade de dinheiro que você aloca para as necessidades diárias.
Escolha um “balde” de investimento e investimentos
Há uma variedade de baldes que você poderia usar para armazenar seu dinheiro, como o Roth IRA, HSA, 529 ou uma conta com uma corretora dedutível de impostos. Cada um deles serve a vários propósitos e vem com vários impostos, portanto certifique-se de escolher um que seja adequado às suas necessidades. Por exemplo, um Roth IRA é ótimo se você espera estar em um escalão superior de impostos após a aposentadoria. ele contribuirá com renda livre de impostos, mas os ganhos são livres de impostos quando você atingir 59 anos e meio de idade.
Após selecionar o tipo de conta em que você gostaria de investir O próximo passo é escolher em que tipo de investimento você quer investir seu dinheiro. Esta é a parte mais difícil para muitas pessoas, pois há uma miríade de opções para escolher que variam de ETFs a ações de meme viral a fundos de índice e uma miríade de outros no meio.
Para investidores com um horizonte de tempo longo, os fundos de índice podem ser uma excelente opção, pois cobram taxas baixas e são fáceis de manter. Eles também oferecem uma ampla gama de exposição, e dão retornos confiáveis. Na realidade, John Bogle, o fundador da Vanguard e Vanguard, resume os fundos de índice de valor com um só caminho: “Não procure a agulha no palheiro. Simplesmente compre seu palheiro”.
Não importa qual escolha você faça, é importante considerar sua tolerância ao risco e estar ciente dos riscos que você está assumindo. Faça sua própria pesquisa e talvez converse com um especialista aprovado em planejamento financeiro para discutir suas melhores escolhas.
Automatize seu investimento
Quando você tiver decidido a quantia que poderá e gostaria de investir todos os meses, é crucial ligar o investimento automático.
Isto é quando o dinheiro é retirado da conta de cheque todos os meses e depositado em suas opções de investimento escolhidas. É crucial escolher esta opção, uma vez que ela elimina o incômodo de ter que investir todos os meses. Além disso, a pesquisa mostrou que somos construídos para “apresentar preconceitos, esta é a crença de que quanto mais longe as coisas estão, mais distantes elas estão. Em essência, é mais simples gastar hoje em vez de economizar para economizar para o futuro. Automatizar a transferência de fundos de sua conta bancária ou seu cheque de pagamento para uma conta de investimento ajudará a garantir que você não gaste demais os fundos que você planejou investir.
Automatizando seu processo de investimento, você estará aumentando passivamente suas economias e se aproximando de atingir as metas financeiras que estabeleceu para si mesmo.
Você também pode pensar em um robô-conselheiro, como Betterment ou Wealthfront. Os robo-conselheiros reúnem dados sobre sua situação financeira e objetivos de investimento para sugerir os melhores investimentos para suas necessidades e sua tolerância ao risco. Uma vez fornecidos os detalhes e alguns outros detalhes, o consultor de robôs construirá uma carteira de investimentos baseada em suas respostas usando algoritmos sofisticados no computador e software avançado com o mínimo de esforço de sua parte. Além disso, ele ajustará sua carteira ao longo do tempo, de acordo com seus objetivos e mudanças de mercado.
